Pensioen draait in wezen om het beschermen van uw financiële zekerheid en levenskwaliteit in uw latere jaren, en daarom is het belangrijk om vooruit te plannen. Pensioenplanning kan vele vormen aannemen en kan op elk moment na het begin van uw loopbaan beginnen.
De meest gebruikelijke manier om te sparen voor uw pensioen is via door de werkgever gesponsorde plannen, waarbij een deel van uw salaris automatisch wordt ingehouden en elke maand op de pensioenrekening wordt geïnvesteerd. Deze plannen worden vaak gematched door werkgevers met een bepaald percentage op basis van hoeveel u bijdraagt. Dit betekent dat als u bijvoorbeeld 6% van uw salaris bijdraagt, uw werkgever deze bijdrage verdubbelt tot 6%. Door te profiteren van dit gratis geld van werkgevers, kunt u uw pensioensparen in de loop der tijd aanzienlijk laten groeien!
Uw volgende stap is begrijpen wanneer u in aanmerking komt voor een uitkering van de sociale zekerheid – meestal op de leeftijd van 67 jaar of ouder – en een schatting maken van hoe die uitkering er tijdens uw pensioen uit zou kunnen zien. Van daaruit moet u een realistisch budget voor uzelf opstellen dat rekening houdt met alle andere inkomstenbronnen (zoals huurwoningen of bijverdiensten), activa (zoals aandelen of beleggingen in onroerend goed), schulden (creditcardbetalingen en studieleningen) en andere uitgaven na uw pensionering (reizen of medische kosten). Zodra deze doelen zijn vastgesteld, wordt het veel gemakkelijker om een ideale tijdlijn uit te stippelen naar volledige financiële vrijheid – een tijdlijn die zich richt op het maximaliseren van de spaarinspanning nu, terwijl de kwaliteitsnormen tijdens de pensioenjaren behouden blijven.
Tot slot – vergeet de toekomstige inflatie niet! Het is belangrijk om rekening te houden met fiscale gevolgen bij het beleggen van geld, zodat de belaste bijdragen niet hoger zijn dan de opbrengsten bij het schatten van de toekomstige behoefte aan geld over tientallen jaren!
